انتقاد البنوك الإسلامية لعزوفها عن تمويل المشروعات الصغيرة

وجه عدد من الخبراء المشاركين في المؤتمر العالمي العاشر للاقتصاد والتمويل الإسلامي المنعقد في الدوحة انتقادات قوية للبنوك الإسلامية لإعراضها عن دعم وتمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر.

النأي عن المخاطرة
وأكدت الأستاذة بجامعة القصيم في السعودية رانية العلاونة أن البنوك الإسلامية بصورتها الحالية ابتعدت كثيرا عن الأهداف التي وضعت من أجلها، وأضحت بمثابة مؤسسات تجارية وربحية تنأى بنفسها عن المخاطرة.

وبينت في تصريح للجزيرة نت أن هذه البنوك تبحث عن الصيغ الصفرية في جانب المخاطرة، حيث ارتكزت في أغلب معاملاتها على "المرابحة" التي وصفتها بأنها صورة طبق الأصل للقرض بفائدة، لكن ببيع آجل على أقساط وضمن رهونات.

ولفتت إلى أن محفظة القروض الحسنة (قروض بفوائد صفرية) والتي تشكل نواة حقيقية لدعم المشاريع الصغيرة تكاد تكون غائبة لدى البنوك الإسلامية.

وشددت على ضرورة أن تدار هذه البنوك بروح اجتماعية وبعد إنساني، وأن تتحمل جزءا من ضريبة دعم المشروعات الصغيرة حتى تتماشى مع الأهداف التي قامت من أجلها، وهي المساهمة في التنمية وبناء الإنسان والمجتمع.

صناديق وقفية
واقترحت العلاونة إطلاق صناديق وقفية توضع بالشوارع العامة وتشرف عليها وزارات الأوقاف والشؤون الإسلامية يكون الغرض منها دعم أصحاب المشروعات الصغيرة.

بدوره، أشار الأستاذ بجامعة قاصدي مرباح في ورقلة بـالجزائر سليمان ناصر إلى أن الكثير من البنوك الإسلامية لا تمول المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر لأسباب عديدة من بينها عدم توفر الضمانات الكافية لدى أصحاب هذه المشروعات.

وأكد للجزيرة نت أن الكثير من البنوك بما فيها تلك التي تسمي نفسها إسلامية تبالغ في طلب الضمانات من المشروعات التي يقودها شباب، لخوفها من تعرض هذه المشروعات للفشل بسبب نقص الخبرة لدى هؤلاء.

 ودعا إلى ضرورة أن تتحلى البنوك الإسلامية بالشجاعة الكافية من منظور المسؤولية الاجتماعية والأخلاقية لتمويل المشروعات الصغيرة كي تسهم في محاصرة البطالة ومواجهة الفقر.

تدخل البنوك المركزية
واقترح ناصر -في حال عدم استجابة البنوك الإسلامية- أن تتدخل البنوك المركزية كي تفرض على المصارف تخصيص جزء من محفظتها التمويلية لدعم المشاريع الصغيرة على غرار السودان الذي تخصص فيه المصارف الإسلامية 12% من تمويلاتها السنوية للمشاريع الصغيرة تحت مراقبة البنك المركزي.

واقترح أيضا على الدول أن ترعى الشباب أصحاب المشاريع الصغيرة من بداية دراسة المشروع وحتى نجاحه على أرض الواقع، لما لها من دور كبير في توفير الوظائف ومواجهة معضلة البطالة.

أما رئيس المؤتمر حاتم القرنشاوي فرأى أن هناك مؤسسات كثيرة تعمل على دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهذا ما يفسر برأيه انصراف عدد من البنوك الإسلامية عن هذا النوع من الدعم. وقال للجزيرة نت إن "البنوك الإسلامية لم تقم بما فيه الكفاية على هذا الصعيد".

وقدم الأستاذ في جامعة الجزائر رحيم حسين ورقة بحثية اقترحت إنشاء "صندوق الوقف النقدي الأصغر" كآلية أساسية من آليات المالية الإسلامية وكوسيط مالي اجتماعي لدعم المشروعات الصغيرة.